独自審査カードローンおすすめ7選！即日融資可能な中小消費者金融を紹介

「独自審査のカードローンのおすすめは？」

「独自審査カードローンは審査が甘い？」

お金を借りたい人の中には、こうした疑問を抱えている人もいるかと思います。

結論からいうと、独自審査のカードローンなら昭和48年創業の株式会社セントラルがおすすめです。

セントラル公式サイト：https://011330.jp/

大手の審査に落ちた人でも、独自審査を導入している中小消費者金融だと借入できる場合もあるでしょう。

大手と中小消費者金融の審査の違い
大手消費者金融	中小消費者金融
属性や信用情報を機械的に点数化して審査	担当者が生活状況や返済能力を人の手で確認

中小消費者金融の独自審査は、信用情報や属性といった情報だけでなく、担当者自身が現在の返済能力を確認した上で審査を行います。

独自審査の中小消費者金融は、以下の通りです。

＼独自審査を設けている中小消費者金融／

中小消費者金融	フクホー	セントラル	フタバ
おすすめポイント	申込前に3秒で借入可能か診断可能	最短30分*で審査完了でスピーディー	借入可能か3問で診断可能
審査時間	最短30分*	最短30分*	最短即日*
貸付対象者	20歳以上66歳未満の方で安定した収入のある方	20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方	20歳～73歳の安定した収入と返済能力を有する方
電話での在籍確認	事前確認の上実施	あり	担当者の個人名で実施
金利	年7.3%～20.0%	年4.8%～18.0%	年14.959%～19.945%
登録番号	大阪府知事(07)第12736号	四国財務局長(9)第00083号	東京都知事(5)第31502号
お申込	お申込はこちら	お申込はこちら	お申込はこちら
詳細	詳細を確認する	詳細を確認する	詳細を確認する

注釈

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 また、受付時間・申込の曜日・時間帯によっては、審査・振込が翌日以降の取扱となる場合があります。

中小消費者金融は独自の審査を実施していますが、返済能力や他社借入額は必ずチェックされます。

貸金業法によって、すべての貸金業者は申込者の返済能力を調べることが義務づけられているからです。

全ての借入れについて、①借入れの際の返済能力の調査義務、②返済能力を超える貸付けの禁止

引用：貸金業法等の改正について｜金融庁

そのため、安定した継続収入がなければ、審査を通過するのは難しいです。

この記事では独自審査カードローンを探している人に向けて、おすすめの消費者金融や審査突破のコツを紹介します。

この記事でわかること
独自審査のカードローンのメリットやデメリットは？	大手消費者金融との違いや仕組みについて解説
独自審査でおすすめの消費者金融は？	独自審査カードローンとしておすすめな消費者金融7選
独自審査のカードローンの注意点は？	闇金に気を付けて正規の消費者金融を選ぶ

大手消費者金融との違いなどについても解説するので、審査落ちが心配な人はぜひ参考にしてみてください。

独自審査カードローンとは？大手消費者金融との違いや仕組みについて

独自審査のおすすめカードローン会社7選

独自審査のカードローンには、Web完結で即日融資可能なカードローンも存在します。

以下の消費者金融なら、最短即日でお金を借りることも可能です。

カードローン名	審査時間	貸付対象者	電話での在籍確認	融資スピード※	審査受付時間	適用金利	借入限度額	無利息期間
フクホー 詳細はこちら	最短30分*	20歳以上66歳未満の方で 安定した収入のある方 （パート・アルバイト・派遣社員も利用可）	事前確認の上実施	最短即日*	平日9:00～18:00	年7.3%～20.0%	最大200万円	–
セントラル 詳細はこちら	最短30分*	20歳以上の定期的な収入と 返済能力を有する方	あり	最短即日*	平日9:00～20:00 （土日祝日は9:00～18:00）	年4.8%～18.0%	最大300万円	最大30日間
フタバ 詳細はこちら	最短即日*	20歳以上73歳以下の安定した収入と 返済能力を有する方 （他社の借り入れが4社以内の方に限る	担当者の個人名で実施	最短即日*	平日9:00～18:00	年14.959%～19.945%	最大200万円	最大30日間
アロー 詳細はこちら	最短45分*	22歳以上70歳以下	原則なし	最短45分*	平日9:30～18:00）	年14.95%～19.94%	最大200万円	–
ベルーナノーティス 詳細はこちら	最短即日*	20歳から80歳	あり	最短即日*	平日9:00〜20:00 （土日祝日は9:00～17:00）	年4.5%～18.0%	最大300万円	最大14日間
いつも 詳細はこちら	最短即日*	満20歳以上65歳までの 定期的な収入がある方	原則なし	最短即日*	平日9:00～18:00	年4.8%～18.0%	最大500万円	最大60日間
ダイレクトワン 詳細はこちら	最短即日*	20歳から69歳までの 安定した収入のある方	あり	最短即日*	平日9:00～17:00	年4.9%～18.0%	最大300万円	最大55日間

注釈

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
また、受付時間・申込の曜日・時間帯によっては、審査・振込が翌日以降の取扱となる場合があります。

独自審査のカードローンが審査を実施できるのは、原則平日のみです。

しかし消費者金融によっては、土日祝日でも審査可能な場合があります。

初めてカードローンを契約する人は、無利息サービスの利用も可能です。

独自審査カードローンで即日融資を受けたい人は、目的に合った消費者金融を探してみてください。

ここでは、それぞれの消費者金融がもつ特徴について解説します。

フクホーは他社で審査落ちした人でも申し込みできる

フクホーは、審査落ちした人でも申込可能な消費者金融です。

以下の条件に当てはまらなければ、誰でも申し込みできます。

審査は最短30分*で完了するため、早くお金を借りたい時にも最適です。

またフクホーの審査では、申込者それぞれの事情も考慮してくれます。

年収・お勤め先・返済能力などを中心に総合的に判断しています。
当社では、一律的にスコアだけで判断せず、お客様の事情をしっかりヒアリングしながら審査を行っています。

引用：審査はどのような基準で行われますか？｜フクホー公式サイト

個人の事情も考慮しつつ審査を、行ってくれるため、初めての人でも申請しやすいです。

審査スピード	最短30分*
電話での在籍確認	事前確認の上実施
融資スピード	最短即日*
審査受付時間	平日9:00～18:00
適用金利	年7.3%～20.0%
借入限度額	最大200万円
無利息期間	–
貸付条件	年齢20歳以上65歳以下で、安定した収入と返済能力がある方
登録番号	大阪府知事(07)第12736号

注釈

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
また、受付時間・申込の曜日・時間帯によっては、審査・振込が翌日以降の取扱となる場合があります。

セントラルは申込者に対して真摯な対応を行ってくれる

セントラルは昭和48年に設立された、50年以上の実績がある消費者金融です。

顧客第一の精神をもとに運営されているため、申込者一人一人に合った対応が期待できます。

昭和48年の創業時から変わらないもの。それは、“Customer First（お客さま第一主義） ”の精神です。

引用：会社概要｜セントラル公式サイト

独自審査カードローンでありながら、平日の14時までに申込完了できれば即日キャッシングも可能です。

またセントラルは在籍確認を行う際、申込者に事前連絡を行います。

申込者から同意を得ない限り、自宅や勤務先にすぐ連絡を行うことはありません。

誰にも気づかれることなくカードローン審査を無事通過したい人は、まず借入診断を試してみてください。

審査スピード	最短30分*
電話での在籍確認	あり
融資スピード	最短即日*
審査受付時間	平日9:00～20:00 （土日祝日は9:00～18:00）
適用金利	年4.8%～18.0%
借入限度額	最大300万円
無利息期間	最大30日間
貸付条件	20歳以上で安定した収入と返済能力があり、セントラルが定める基準を満たす方
登録番号	四国財務局長(9)第00083号

注釈

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
また、受付時間・申込の曜日・時間帯によっては、審査・振込が翌日以降の取扱となる場合があります。

フタバはアルバイトやパートなどの職業でも申し込める

フタバは、アルバイト・パートとして働く人でも申込可能な消費者金融です。

公式サイトでも、以下のように明言されています。

お申込みいただけます。アルバイトやパート、派遣社員のお客さまは、安定した収入があることが条件となります。
ただし、審査の結果ご希望に添えない場合もございますので、ご了承ください。

引用：よくあるご質問｜フタバ公式サイト

独自審査を採用している分、安定収入のある人なら誰でもキャッシングできる可能性があります。

またフタバは平日14時までの契約完了で、即日振込を行うことが可能です。

初めてカードローンを契約する人は、初回借入日の翌日から30日間は利息が発生しません。

独自審査のカードローンを探している人は、借入診断を一度試してみてください。

審査時間	最短即日*
電話での在籍確認	担当者の個人名で実施
融資スピード	最短即日*
審査受付時間	平日9:30～18:00
適用金利	年14.959%～19.945%
借入限度額	最大50万円
無利息期間	最大30日間
貸付条件	年齢20歳以上73歳以下で、安定した収入と返済能力がある方
登録番号	東京都知事(5)第31502号

注釈

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
また、受付時間・申込の曜日・時間帯によっては、審査・振込が翌日以降の取扱となる場合があります。

アローは申込者の希望に沿った対応が期待できる

アローは、申込者一人一人の希望に沿った対応が期待できる消費者金融です。

公式サイトでは、審査について以下のような説明が行われています。

お申込の際には、ご希望の時間に電話をさしあげ、ご不明点の確認や審査業務を行っています。初めて利用いただく方や高齢者の方にはわかりやすく親切・丁寧な対応を心がけ、 お急ぎの方には迅速に、必要な時に必要なお金を必要な人に届けていきます。

引用：企業理念｜消費者金融アロー

カードローン審査に不安がある人も、安心して手続きを進めることが可能です。

またアローはアプリを使用すれば、最短45分*で審査結果が届きます。

郵送物なしで手続きを進められるため、家族にバレる心配もありません。

独自審査カードローンをアプりで契約したい人は、ぜひ申し込みを検討してみてください。

審査時間	最短即日*
電話での在籍確認	原則なし
融資スピード	最短即日*
審査受付時間	平日9:30～18:00
適用金利	年14.95%～19.94%
借入限度額	最大200万円
無利息期間	–
貸付条件	年齢22～70歳で安定した収入があり、安定した収入がある方
登録番号	愛知県知事(6)第04195号

注釈

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
また、受付時間・申込の曜日・時間帯によっては、審査・振込が翌日以降の取扱となる場合があります。

ベルーナノーティスは独自審査のため専業主婦でも申し込みできる

ベルーナノーティスは、配偶者貸付制度を使った借入が可能な消費者金融です。

配偶者に安定した収益があると判断されれば、専業主婦でもお金が借りられます。

ベルーナノーティスでは、ご自身に収入なしの専業主婦の方もカードローン・キャッシングのお借入れが可能です。

引用：専業主婦でもお金が借りれるキャッシング・カードローン｜ベルーナノーティス

80歳まで利用できるため、年齢が理由でカードローンを契約できなかった人にもおすすめです。

またベルーナノーティスは独自審査のほかに、無利息キャッシングサービスも提供しています、

前回の借入日から3ヵ月以上経っており、返済トラブルを起こしていなければ何度でも利用することが可能です。

融資を14日以内に完済できる自信がある人は、ぜひ申し込みを検討してみてください。

審査時間	最短即日*
電話での在籍確認	あり
融資スピード	最短即日*
審査受付時間	平日9:00〜20:00 （土日祝日は9:00～17:00）
適用金利	年4.5%～18.0%
借入限度額	最大300万円
無利息期間	最大14日間
貸付条件	年齢20～80歳で安定した収入があり、ベルーナノーティスが定める基準をすべて満たす方
登録番号	埼玉県知事(4)第03865号

注釈

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
また、受付時間・申込の曜日・時間帯によっては、審査・振込が翌日以降の取扱となる場合があります。

いつもは3秒診断で事前審査が受けられる

いつもは、借入診断で審査の予想結果がわかる消費者金融です。

診断ページに以下の項目を入力すると、3秒程で診断結果を確認できます。

診断結果で否決となっても、信用情報に履歴が残ることはありません。

カードローン審査に不安を感じる人も、気軽に利用することが可能です。

またいつもはWeb申込を利用すれば、最短30分*で即日融資が受けられます。

初めて契約する人は60日間の無利息サービスも利用できるため、短期間の借入を考えている人にもおすすめです。

審査時間	最短即日*
電話での在籍確認	原則なし
融資スピード	最短30分*
審査受付時間	平日9:00～18:00
適用金利	年4.8%～18.0%
借入限度額	最大500万円
無利息期間	最大60日間
貸付条件	年齢20歳以上65歳以下で、安定した収入がある方
登録番号	高知県知事(4)第01519号

注釈

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
また、受付時間・申込の曜日・時間帯によっては、審査・振込が翌日以降の取扱となる場合があります。

ダイレクトワンは店頭窓口ならスタッフに直接審査を依頼できる

ダイレクトワンは、店頭窓口での審査が可能な消費者金融です。

来店するのに手間や時間がかかる反面、当日中に審査結果が確認できます。

スムーズに手続きを進めれば、最短30分*でローンカードを発行することも可能です。

店頭窓口での申し込みは、以下のエリアで受け付けています。

またダイレクトワンでは、Web契約限定の55日間無利息サービスも提供中です、

初めてカードローンを利用する人は、初回借入日の翌日から55日間は利息が発生しません。

独自審査のカードローンを直接店頭で契約したい人は、来店する前に借入診断を一度試してみてください。

審査時間	最短即日*
電話での在籍確認	あり
融資スピード	最短即日*
審査受付時間	平日9:00～17:00
適用金利	年4.9%～18.0%
借入限度額	最大300万円
無利息期間	最大55日間
貸付条件	年齢20歳～69歳で、安定した収入がある方
登録番号	東海財務局長(14)00027号

注釈

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
また、受付時間・申込の曜日・時間帯によっては、審査・振込が翌日以降の取扱となる場合があります。

独自審査を通過するには？

カードローンの独自審査を通過したい人は、5つの対策を行っておきましょう。

審査で重要となるポイントは、以下の通りです。

独自審査カードローンを申し込む時は、収入証明書を提出しなければなりません。

過去に金融事故を起こした経験がある人は、信用情報の確認も必須です。

また即日融資を受ける場合は、当日中に在籍確認を完了させる必要があります。

独自審査のカードローンをこれから申し込む人は、内容をよく覚えておいてください。

ここでは、それぞれの重要ポイントに対する対策を紹介します。

収入証明書で返済能力があることを証明する

独自審査カードローンの審査を通過するためのポイント1つ目は、返済能力の証明です。

消費者金融は審査を行う際、収入の「金額」ではなく「安定性」を重視します。

収入の安定性を確認する際は、申込者に収入証明書を提出してもらうのが基本です。

また、借り手の年収については、基本的には「年収を証明する書類」を借り手から受け取ることで、把握する仕組みとなっています。

引用：貸金業法Q&A｜金融庁

収入証明書の提出が遅れると、審査で不利になる可能性があります。

独自審査カードローンの申し込みを考えている人は、忘れずに書類を用意しておきましょう。

収入証明書として使える書類は、主に以下の5つです。

ただし審査で使える書類は、直近の日付が記載された書類のみとなっています。

古い日付の書類は収入証明書として使えないので、気をつけてください。

申込前に金融事故の履歴が残っていないかを確認する

独自審査カードローンの審査を通過するためのポイント2つ目は、信用情報の内容です。

返済遅延などの金融事故を起こすと、信用情報に履歴が登録されます。

信用情報に金融事故が登録されている状態だと、審査を通過するのは難しいです。

ただし信用情報に登録されたデータは、以下の登録機関を満了すれば自動的に抹消されます。

信用情報機関	登録期間
株式会社シー・アイ・シー （CIC）	契約終了後5年以内
株式会社 日本信用情報機構 （JICC）	契約終了後5年以内

金融事故の経験がある人でも、履歴さえ残っていなければ審査を受けることは可能です。

信用情報の内容は、開示請求を行うことで確認できます。

開示請求を申し込む時にかかる手数料は、以下の通りです。

請求先	開示手数料
CIC	インターネットの場合：500円 郵送の場合：1,500円
JICC	データ受取の場合：1,000円 郵送の場合：1,300円

独自審査カードローンを申し込む時は開示請求を必ず行い、金融事故の履歴がないことを確認しておいてください。

在籍確認の電話がきた時は必ず対応する

独自審査カードローンの審査を通過するためのポイント3つ目は、在籍確認への対応です。

消費者金融では返済能力を確認するために、申込者の勤務先へ電話をかける場合があります。

貸金業者の自主的な取組として，若年成人に対する貸付に際しては，貸付額に一定の利用限度額を
設けることや，借入目的や勤務実態の確認を電話連絡等で実施するなど，返済能力の調査を一層適切
に行う取組を推進。

引用：与信審査の厳格化について（貸金業者）｜法務省

即日融資でお金を借りるには、当日中に在籍確認を完了しなければなりません。

審査にも少なからず影響が生じてしまうため、在籍確認はなるべく早めに完了しておくのが適切です。

在籍確認の電話を手早く完了させたい時は、以下の対処法が有効です。

平日の14時までに審査を完了させておけば、即日融資の成功率は高くなります。

独自審査カードローンの審査を無事通過したい人は、申込時に対策をしっかり行っておいてください。

借入希望額を必要最低限に設定しておく

独自審査カードローンの審査を通過するためのポイント4つ目は、借入希望額の大きさです。

カードローンを申し込む際は、申込者自身が借入希望額を設定できます。

しかし借入希望額を高く設定すると、審査のハードルもその分高くなってしまいます。

また消費者金融から借入できる金額は、年収の1/3までです。

借入残高が年収の３分の１を超えている者については、新規の貸付けを停止

引用：借り手の目線に立った10の方策｜厚生労働省

他社でお金を借りている人は、借入残高の分だけ借入希望額を下げる必要があります。

たとえば年収300万円の人が60万円借入していた場合、申請できる金額は以下の通りです。

初めてカードおr－ンを契約する場合、借入希望額は5万円〜10万円程で申請するのが無難です。

独自審査カードローンをこれから申し込む人は、借入希望額を無理なく返済できる金額に設定しておいてください。

申告内容にウソの情報を書かない

独自審査カードローンの審査を通過するためのポイント5つ目は、カードローンの申告内容です。

申告内容の書き間違いやウソは、貸金業者からの信頼を失う原因になります。

以下の項目に間違いがあると、審査で不利になる可能性が高いです。

信用情報と内容を見比べれば、ウソの情報はすぐにバレてしまいます。

カードローンを申し込む時は、できるだけ正確に情報を記入しましょう。

申告内容の書き間違いを防ぐには、以下の対処法が有効です。

申告内容に正確な情報を記入しておくと、消費者金融から信頼を得られる可能性があります。

カードローンの独自審査を有利に進めたい人は、内容に間違いがないかよく確認しておいてください。

独自審査カードローン申し込み時の注意点

独自審査のカードローンを申し込む時は、3つの注意点に気をつけましょう。

注意点の内容は、以下の通りです。

独自審査カードローンの申込前には、返済プランを必ず立てる必要があります。

無計画にお金を借りてしまうと、返済トラブルを発生させてしまう危険性が高いです。

また契約するカードローンを選ぶ時は、ヤミ金などの違法業者にも注意しなければなりません。

これから申し込みを行う予定の人は、きちんと内容を確認しておいてください。

ここでは、それぞれの注意点について詳しく解説します。

自身の収入に見合った返済プランを立てる

独自審査カードローンの申込時に気をつけてほしい注意点1つ目は、返済プランの構築です。

返済プランがない状態でお金を借りると、以下のトラブルが発生しやすくなります。

返済プランを立てる時は、各カードローンが提供している「返済シミュレーション」を利用しましょう。

借入希望額・適用金利・返済回数などを記入するだけで、毎月の返済額などを簡単に算出できます。

たとえば年18.0%の金利で借りた10万円を12回に分けて返済する場合、返済総額は以下の通りです。

毎月の返済額	9,167円
利息負担額	10,011円
返済総額	110,011円

カードローンの返済額は、月収の3割以内におさえるのが適切とされています。

毎月の返済額を高額に設定すると生活資金が不足してしまい、日常生活に悪影響を与える危険性が高いです。

独自審査のカードローンで借入したい人は、申込前に返済プランをしっかり考えておいてください。

申込先となる消費者金融の貸金業登録番号を確認する

独自審査カードローンの申込時に気をつけてほしい注意点2つ目は、貸金業の登録番号です。

すべての貸金業者は、貸金業法によって貸金業登録を行うことが義務づけられています。

登録貸金業者情報検索サービスで検索を行うことで、以下の情報を確認することが可能です。

検索しても会社情報が見つからない貸金業者は、違法業者なので利用してはいけません。

またカードローンを選ぶ際は、誇大広告にも注意が必要です。

「審査が甘い」などの表現は、貸金業法によって使用が禁止されています。

貸金業者は、その貸金業の業務に関して行う広告については、貸付けの利率その他の貸付けの条件について、著しく事実に相違する表示若しくは説明をし、又は実際のものよりも著しく有利であると人を誤認させるような表示若しくは説明をしてはならない。（法第16条第1項）

引用：貸金業者の広告に関する細則｜日本貸金業協会

「誰でも即日融資」「審査なし」などの広告がある会社は、違法業者である危険性が高いです。

独自審査のカードローンを探している人は騙されないように注意してください。

一度に複数のカードローン申込は避ける

独自審査カードローンの申込時に気をつけてほしい注意点3つ目は、ローンの多重申込です。

信用情報機関では、カードローンの申込履歴も登録・管理されています。

以下の情報が登録される期間は、「情報照会日から6ヵ月間」です。

一度に複数のカードローンを申し込むと、信用情報に多数の申込履歴が残ります。

消費者金融から「金銭的にかなり困窮している」と判断されやすくなるため、審査で不利になる可能性が高いです。

カードローンの独自審査を通過したい人は、以下の対策を行いましょう。

審査への影響をなるべくおさえたいのであれば、申し込みは6ヵ月に1社ずつ行うのが適切です。

独自審査のカードローンでお金を借りたい人は、多重申込をしないように注意してください。

独自審査で借りる際のよくある3つの質問

独自審査カードローンの利用を考えている人は、よくある質問もチェックしておきましょう。

ネット上によく投稿されている質問は、以下の3つです。

独自審査のカードローンを利用したい人には、疑問・悩みを抱えている人もいます。

しかしこれらの疑問や悩みは、よくある質問の回答を見ることで解消できるかもしれません。

安心して借入を行うには、審査が通らない時の対処法を知っておくことも大事です。

独自審査やカードローンについてわからない点がある人は、内容をよく確認しておいてください。

ここでは、それぞれの質問に対する回答をご紹介します。

まとめ

独自審査カードローンは他社とは審査基準が異なりますが、審査が甘いわけではありません。

一般的な消費者金融と比べて、以下のメリット・デメリットがあります。

メリット	デメリット
・現在の返済能力を重視しやすい ・即日融資にも対応可能 ・他社借入がある人も申込OK	・適用金利が高い ・借入限度額が低い ・平日営業のみの会社が多い

過去に審査落ちの経験がある人でも、気軽に申し込むことが可能です。

申込者の収入や返済能力も考慮してくれるため、以下の特徴に当てはまる人でも借入できる可能性があります。

カードローン審査に不安を感じる人は、申し込みを一度検討するのがおすすめです。

独自審査のカードローンで即日融資を受けたい人には、以下の消費者金融が適しています。

独自審査のカードローンを探している人は、この記事で解説した情報をぜひ参考にしてみてください。